投保人身意外保险 需了解的知识

另外，大科技平台做了全方位业务，也保证了效率，但这也会形成赢者通吃的局面，带来垄断等新的问题。

如果三四个抽屉相互叠加导致底数不清，必将导致金融乱象的出现。第一，互联网小贷公司穿透力强，往往辐射全国，必须有较大规模的资本金，资本金的来源必须是母公司集团注入网贷公司的资本金，不跟网民发生关系。

所谓金融创新，是把银、证、保等金融资金通过信托作为一个通道，转到了某个企业，这个企业得到的资金来自某家金融机构，但资金的真正来源可能是其他金融机构，这种通道能够多个叠加，导致资金的来源性质完全改变。四是不准违规跨经营区域发放贷款。不得操纵市场价格，妨碍市场公正。四是严格交易秩序管理，不得代客交易、代客理财或违规使用他人账户进行交易。贷款余额也达到了1600多亿元，年利润达到40多亿元。

2018年底，蚂蚁金服的花呗、借呗两个小贷公司的资本金已注入充实到了300多亿元。五是不准超范围超比例投资。——深化利率市场化改革。

累计通过绿色通道开立抗击疫情相关单位银行账户14632户。但是境外疫情扩散蔓延，并对世界经济金融产生重大不利影响，给我国经济发展带来新的挑战。截至5月9日，9家全国性银行和10省市地方法人金融机构向7151家重点企业累计发放优惠贷款2727亿元，加权平均利率为2.5%，财政给予50%贴息后，企业实际融资成本仅约为1.25%，大幅低于5%左右的企业贷款平均利率水平，有效满足了保供企业资金需求。二是支持政策性银行增加3500亿元民营小微企业专项信贷额度，6月底前全部落实到位。

2月下旬以来，全球主要股指大幅波动，恐慌情绪蔓延，我国A股市场也出现了一定程度下跌，但总体稳健运行，波动幅度明显小于世界其他主要经济体。——支持企业扩大债券融资规模，降低债券融资成本。

我国经济规模大、韧性足、回旋空间较大，保持经济金融平稳发展大局具有很多有利条件。一、为疫情防控和金融市场平稳运行营造良好的货币金融环境 这次新冠肺炎疫情，是新中国成立以来在我国发生的传播速度最快、感染范围最广、防控难度最大的一次重大突发公共卫生事件，对中国经济和金融也是一次冲击、一次大考。为使企业发债融资不受疫情影响，中国人民银行建立债券发行绿色通道，延长债券额度的有效期，合理调整信息披露时间限制，及时调整政策，支持线上办理业务。特别是，一季度五家大型银行新发放普惠小微贷款平均利率为4.4%，较2019年全年平均值下降0.3个百分点。

——建立外汇业务绿色通道，保障疫情防控物资贸易。中国人民银行将支农、支小再贷款利率由2.75%下调至2.5%，商业银行使用中国人民银行资金发放的贷款利率不高于4.55%。四、持续深化金融改革和扩大开放 用好金融支持政策，既要顾眼前，还要惠长远。除设立3000亿元专项再贷款支持防疫保供外，增加5000亿元再贷款再贴现额度，支持地方法人银行向中小微企业复工复产发放优惠利率贷款。

调增政策性银行全年信贷计划6000亿元。截至4月15日，银行机构已对超过1万亿元贷款本息实施延期还款。

三、积极应对疫情冲击，全力落实六保任务 中国人民银行坚决落实党中央、国务院决策部署，根据疫情防控和经济金融形势变化，全面做好金融支持统筹推进疫情防控和经济社会发展工作，特别是加大六稳工作力度，落实六保任务，把做好六保作为六稳工作的着力点，重点做好金融支持稳企业保就业工作。对此，中国人民银行大力优化金融资源配置，组织银行机构通过调整区域融资政策、内部资金转移定价等方式，加大对疫情影响严重地区和重点企业的金融投放，特别是对旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输等受疫情影响严重的行业，以及脱贫攻坚、民生就业等重点领域和薄弱环节，落实落细各种优惠政策，畅通融资渠道，降低融资成本，切实提升服务质量和效率。

2月25日，经国务院常务会议研究，中国人民银行出台了金融支持中小微企业复工复产的政策举措，努力实现2020年小微企业融资增量、降价、提质、扩面的总体目标。2020年2月14日，中国人民银行联合银保监会、证监会、外汇局和上海市政府出台了《关于进一步加快推进上海国际金融中心建设和金融支持长三角一体化发展的意见》，提出了30条具体措施，对标国际最高标准，体现高质量发展要求，推动上海成为金融改革开放排头兵，并为探索全面落实准入前国民待遇加负面清单管理制度的金融开放模式做好准备。疫情防控期间个人贷款、信用卡透支发生逾期的，不视为违约，不进入违约客户名单。今年以来，公开市场逆回购操作和中期借贷便利中标利率各下行30个基点，1年期贷款市场报价利率（LPR）也下行30个基点。支持试点商业银行和部分保险机构参与中国金融期货交易所国债期货交易，进一步满足银行保险机构风险管理需求，丰富市场投资者结构。引导清算机构、商业银行、非银行支付机构减免手续费，15家全国性商业银行对抗击疫情捐赠款业务一律免收手续费。

截至5月10日，国库部门累计为各级财政部门办理疫情防控资金拨款141042笔、金额1148亿元。从长远看，应对疫情对经济金融影响的关键在于按照新发展理念要求，坚持推动经济高质量发展，持续推进转型升级和结构性调整。

人民币兑美元汇率双向浮动，从年初到5月10日，累计贬值不到2%，市场预期稳定。中国人民银行会同有关部门，创新完善金融支持方式，推动金融机构为防疫重点地区单列信贷规模，为受疫情影响较大的行业、企业提供专项信贷额度。

对因新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源人员四类人群，要求金融机构在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。对企业办理的与疫情防控相关的资本项目收入结汇支付业务，由银行对资金使用真实性进行事后检查，企业无需向银行事前、逐笔提交单证材料。

2020年一季度，中小微企业通过应收账款融资平台融资1568亿元，力争全年促进中小微企业通过应收账款融资8000亿元。3月2日，协调一带一路银行间常态化合作机制（BRBR）发布《支持中国等国家抗击新冠肺炎疫情的倡议》，充分肯定我国抗击疫情的巨大努力和有力措施。财政、金融、产业政策协同发力，中国人民银行提供3000亿元低成本专项再贷款资金，会同国家发展改革委、工信部对重点保障企业实行名单制管理，财政给予贴息，审计部门全程监督，确保专项再贷款资金使用到抗击疫情最需要的企业。建立特殊时期发债绿色通道，1至4月，公司信用类债券共发行4.6万亿元，同比增长46%。

加强货币政策逆周期调节，更加注重灵活适度，维护金融市场稳定，推动实现疫情防控和经济社会发展双胜利。中国人民银行分别于2013年7月和2015年10月放开贷款和存款利率管制，利率市场化改革取得重大突破。

面对异常严峻复杂的局面，中国人民银行按照党中央关于稳健的货币政策要更加注重灵活适度的要求，果断采取多种措施，加强货币政策逆周期调节，保持金融体系流动性合理充裕，稳定社会预期，坚定不移支持金融市场在2020年2月3日如期开市，释放了坚决打赢疫情防控阻击战的必胜信念和强烈信号。——积极稳妥解决企业复工复产面临的债务偿还、资金周转和扩大融资等迫切问题。

——按照市场化、法治化原则加大对中小微企业复工复产金融支持措施。目前，90%以上新发放贷款已将LPR作为定价基准。

按照习近平总书记的重要指示批示精神和中央应对新冠肺炎疫情工作领导小组、国务院联防联控机制、国务院金融稳定发展委员会的部署要求，中国人民银行坚持以人民为中心，以服务实体经济为根本，认真履行国务院金融稳定发展委员会办公室职责，牵头金融部门坚决落实党中央、国务院各项决策部署，为打赢疫情防控阻击战和推动经济社会发展提供有力支撑。2020年2月至4月，在低成本专项再贷款政策、财政贴息、商业银行贷款市场报价利率下行等因素作用下，企业贷款利率明显下降。作者：中国人民银行行长 进入 易纲 的专栏 进入专题： 新冠肺炎 经济发展 金融政策 。督促金融机构加大企业贷款展期、续贷力度并大幅简化手续，适当减免贷款利息，适度扩大纯信用贷款发放范围，防止企业资金链断裂等问题。

对于利息，2020年1月25日至6月30日需支付的，最长也可延至2020年6月30日计收，并免收罚息。另一方面，继续加快防范化解金融风险制度建设。

此外，货币、债券、票据、黄金等各金融市场也都如期开市，运行总体平稳。——及时办理疫情防控国库资金紧急拨款，保障防控资金需要。

三是引导金融机构增加3000亿元低息贷款，定向支持受疫情影响较大的个体工商户。此外，还配合银保监会等部门，鼓励金融机构根据企业申请，按照市场化、法治化原则，对符合条件、流动性暂时遇到困难的中小微企业（包括个体工商户）贷款本金和利息给予临时性延期偿还安排。